В каких банках уже внедрена технология Блокчейн?

Согласно значительным исследованиям, проведенным консалтинговой компанией Accenture, более половины всех топ-менеджеров признают, что блокчейн находится на пути к тому, чтобы сыграть ключевую роль в успехе финансовых учреждений в ближайшем будущем. По мнению аналитиков компании, к 2022 году мировой банковский сектор сэкономит до $20 млрд за счет внедрения блокчейна.

Что блокчейн действительно означает для финансовых учреждений и банков?

Блокчейн обеспечивает особенно высокий уровень безопасности при хранении и передаче данных, а также прозрачную сетевую инфраструктуру, децентрализацию и низкую стоимость операций. Все эти особенности приводят к высокому спросу, даже для жестко регулируемой и несколько консервативной отрасли – банковского дела.

В то же время ключевая структура банковской системы могла бы быть легко заменена системой блокчейнов без посредников, которая предоставляла бы клиентам и банкам более дешевые услуги. Вот несколько вариантов использования, которые предполагают, что это возможно.

Прежде всего, банки и финансовые учреждения могут сэкономить миллиарды наличными, существенно сократив затраты на обработку. Например, Santander, испанский банк, рассчитывает потенциальную экономию от реализации блокчейна в $20 миллиардов в год. Второй по величине сценарий использования блокчейна в банковской сфере – ускорение межбанковских и международных платежей.

Еще одной важной областью, в которой банки смогут внедрять блокчейн, является создание системы идентификации клиентов на основе технологии распределенной бухгалтерской книги. Даже банки в развитых странах сталкиваются с проблемами ненадежности и уязвимости. Государственные регуляторы обеспечивают вклады частных банков в традиционных валютах. Это изображает централизованную банковскую модель.

Распределенная система, основанная на технологии блокчейн для кредитов и депозитов, децентрализована, например, депозиты не контролируются определенной центральной организацией. Осуществляя децентрализацию в банковской системе, возможность банкротства постепенно минимизируется.

Наконец, автоматизация страховых платежей с помощью смарт-контрактов, устранение долгих бюрократических проволочек с участием многочисленных менеджеров, остается еще одним важным вкладом технологии блокчейн в банковском секторе.

Тем не менее, чтобы извлечь выгоду из потенциала, банки должны построить необходимую инфраструктуру и управлять действительно глобальной сетью, используя решения, основанные на этой преобразующей технологии.

Блокчейн интересен для банков?

Большинство банков, которые были опрошены Accenture, все еще находились на ранних стадиях принятия, и около трех четвертей либо участвовали в доказательстве концепции, формулируя свою собственную стратегию блокчейн, либо только начали изучать ее.

Текущий этап внедрения блокчейна в банках

Согласно веб-сайту компании Accenture, “девять из 10 руководителей заявили, что их банк в настоящее время изучает использование блокчейн.”

Банк будущего

По мнению HSBC, Будущее за гибкими банками. В этом случае банки должны будут заменить пин-коды и пароли биометрической аутентификацией, что позволит клиентам безопасно проверять баланс и получать доступ к инвестициям через мобильные устройства. Эти изменения могут снизить проблемы с памятью для клиентов и риск мошенничества для банков.

Кроме того, банки также должны обратиться к новым технологиям, таким как машинное обучение и анализ данных. Эти технологии позволят им предоставлять клиентам персонализированные и индивидуальные продукты и услуги, адаптированные к текущей экономической ситуации.

На сегодняшний день концепция мобильных банков растет в Европе с такими ключевыми игроками, как N26, Revolut и TransferWise.

Почему мобильные банки успешны и сколько они собрали

Мобильный банкинг-это банковская услуга, которая позволяет клиентам проводить финансовые операции удаленно с помощью мобильного устройства, такого как смартфон или планшет. Мобильный банкинг обычно доступен 24 часа в сутки. Согласно исследованию Citi 2018 Mobile Banking, приложения для мобильных устройств стали одними из наиболее широко используемых американцами.

Из 2000 респондентов из США, которые прошли опрос, измеряется два лучших рейтинга ответов, 31% используют свои мобильные банковские приложения больше всего, позади только приложения для социальных медиа (55%) и погода (33%).

«Использование мобильного банкинга стремительно растет, так как все больше потребителей ощущают преимущества большего удобства, скорости и финансовых возможностей благодаря новым функциям и обновлениям приложений», – говорит Алиса Миллиган , главный специалист по работе с цифровыми клиентами, US Consumer Bank, Citi. «За прошедший год мы стали свидетелями этого увеличения активности из первых рук, когда мобильное использование в Северной Америке увеличилось почти на 25 %, и мы не видим, что эта тенденция замедляется в ближайшее время».

Согласно тому же исследованию, 46% потребителей (среди Millennials показатель достигает 62%) увеличили использование мобильного банкинга в 2017 году. 81% используют мобильный банкинг девять дней в месяц, в то время как 31% используют мобильный банкинг 10 или более раз в месяц.

Кроме того, 91% пользователей предпочитают использовать свое приложение, а не переходить непосредственно в физическую ветвь, в то время как 68% Millennials видят, что их смартфоны заменяют им физические кошельки.

Помимо экономии времени, клиенты мобильного банкинга теперь более уверены, чем пользователи не мобильного банкинга, потому что они чаще знают точный баланс своего счета. 91% испытал дополнительную выгоду от мобильного банкинга, включая осведомленность о своем финансовом положении (63%), меньшее беспокойство об управлении своими финансами и лучшее понимание предлагаемых банковских услуг.

Более того, согласно исследованию Statista , число пользователей смартфонов неуклонно растет, и ожидается, что к 2020 году оно превысит 36 миллиардов.

Какие банки уже приняли технологию блокчейна?

Банки по сути медлительны во внедрении любой новой технологии, но многие уже давно изучают различные варианты использования. Согласно CEBNET, из 26 публичных банков Китая 12 уже приняли технологию блокчейна. Общее количество банков , которые используют или планируют использовать технологию блокчейн не менее 200, как заявлено крипто трейдером Mappo .

Среди них такие гиганты, как BNP Paribas, Банк Америки, Credit Suisse, Сантандер Банк и UBS. Данные свидетельствуют о востребованности технологии блокчейна в банковской сфере.

Новое поколение блокчейн-банков

Эта тенденция привела к созданию 100% банков с блокчейном. Достаточно назвать несколько, которые список включает в себя, но не ограничиваясь этим, FOTON Bank , Celsius сети и Bankera .

Например, основатели FOTON Bank определили шесть проблем, которые существенно снижают эффективность современной банковской системы. Это чрезмерное регулирование, лимиты на денежные переводы, проблемы конфиденциальности, а также проблемы контроля за счетами, недоступность услуг и чрезмерная зависимость от центральных банков.

Как показывает практика, для создания системы, способной обрабатывать достаточный объем транзакций в секунду, одной инфраструктуры блокчейна недостаточно.

Инноваторы блокчейна в банковской отрасли создали два типа сетей блокчейна: государственную и частную. Разница между ними заключается в прозрачности и уровне безопасности транзакций и обмена решениями для обработки на верхнем уровне. Эти два типа инфраструктуры блокчейна покрывают потребности как банкиров, так и пользователей, обеспечивая прозрачность, безопасность и надежность, предоставляя человечеству новые технологии, которые предлагают очень высокий потенциал для дальнейшего развития.

Чего ожидать от блокчейн-банков в будущем?

Ожидается, что технология блокчейн станет разрушительным катализатором, который в конечном итоге изменит традиционное банковское дело. «Блокчейн – это нетленный цифровой регистр экономических транзакций, который можно запрограммировать для записи не только финансовых транзакций, но и практически всего ценного», – помогают Дон и Алекс Тапскотт , авторы «Революции блокчейнов» (2016).